안녕하세요 소보루입니다.
이번 포스팅은 연금저축펀드의 장점인 세액공제와 과세이연 그리고 같은금액,같은기간을 납입했을때 일반펀드와 연금저축펀드의 비교를 통해 어떤 차이가 있는지 알아보겠습니다.
연금저축펀드 혜택
1.세액공제혜택
연 납입금 최대400만원한도에서 연소득 5500만원 이하는 16.5% 세액공제율을 적용하여 최대 66만원, 연소득 5500만원~ 1억 2000만원 이하는 13.2%의 세액공제율을 적용하여 최대 52만8천원 세액공제를 받을 수 있습니다.
그리고 연소득 1억2천만 이상은 세액공제한도가 300만원, 세액공제율은 13.2%입니다.
예를들어
1)연 근로소득 5500만 이하이며, 연 납입금이 300만원이라면 16.5%를 적용하여 49만5천원을 세액공제 받게됩니다.
2)연 근로소득 5500만 이하이며, 연 납임금이 500만원이라면 한도가 400만원까지이기때문에 400만원의 16.5%적용하여 66만원을 세액공제 받게됩니다.
2. 과세이연
일반펀드의 경우 펀드이익분배금과 매매차익에 대해 15.4%의 세금을 제하고 계좌로 입금됩니다.(이익분배금은 결산일, 매매차익은 매도시점에 부과)
그리고 금융소득이 2000만원 이상이 되면 5월에 종합소득세 신고를 해야하며 2000만원까지는 일반과세로 15.4%, 2000만원 초과분부터는 근로소득과 합쳐 소득구간에 따라 6%~38%의 세율이 적용됩니다.
하지만 연금저축펀드는
펀드수익, 매매차익에 대한 세금은 부과하지않고 나중에 만 55세 이후 연금수령 시 연금소득세(3.3% ~ 5.5%)로 저율과세됩니다.
그리고 연 금융소득 2000만원이 초과하여도 종합과세를 부과하지않기 때문에 계속 재투자하면 복리효과는 엄청나다고 할 수 있습니다.
일반펀드와 연금저축펀드 비교
연납입금 240만원,수익률 3%, 10년을 납입한다고 가정했을때 일반펀드와 연금저축펀드의 총액을 비교해보겠습니다.
투자원금은 같은데 10년을 납입했을때 총액은 72만원이 차이가 납니다.
그런데 여기서 매년 240만원에 대한 세액공제 36만원을 연말정산할때 깎아주니 360만원 이익을 본 셈입니다.
그러면 총액차이는 432만원이 되겠네요.
한살이라도 젋을때 가입하여 납입기간을 늘리고 경제에 관심을 가지며 펀드를 리밸런싱하면 수익률은 더 커질거라 예상합니다.
이글을 보시는 분들도 연금저축펀드로 노후대비하시기 바랍니다.
이상입니다.
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